"没有贷款就买不了房吗"…30-40代债务创历史新高

首都圈30、40代的家计贷款创下历史最高纪录，为了购置自有住房而承担的贷款负担日益加重。

据28日韩国银行和国会企划财政委员会所属民主党国会议员文进锡介绍，以今年第二季度末为基准，首都圈40代借款人人均家计贷款余额为1亿3977万元，相比2013年第一季度的7939万元增加了76.1%，创下相关统计制作以来的历史新高。

同期首都圈30代的平均贷款余额也从5467万元增至1亿2317万元，增长了2.25倍。首都圈40代的贷款余额自2023年第一季度起实现了连续14个季度增长，30代也创下了历史最高水平。

首尔的贷款负担更为沉重。首尔40代借款人的平均贷款余额为1亿5265万元，相比2013年增加了89.1%。首尔30代在同一时期从5493万元增至1亿2754万元，增长了2.32倍。

家计债务集中的年龄段也发生了变化。2013年在首都圈，50代和60代以上的平均贷款余额排名前两位，但从2018年年末起，40代升至第一位。30代也自2021年第一季度起超越50代，成为债务最多的第二大年龄段。

贷款增长的中心是住宅担保贷款。以全国为基准，拥有住宅担保贷款的30代借款人的平均余额在今年第二季度达到2亿3419万元，是2013年8781万元的2.67倍。40代也从9595万元增加到1亿8586万元，增长了1.94倍。

实际上在住宅担保贷款新增发放中，30代的比重也很突出。根据韩国银行今年第二季度按借款人分类的家计债务统计，30代在新增住宅担保贷款中的比重为43.7%，在全年龄段中最高。40代也占24.5%，两个年龄段的比重合计达68.2%。

住房价格仍然呈现上升态势。根据韩国房地产院发布的10月第三周公寓价格动向，首尔公寓交易价格较上周上升0.13%，实现了连续89周上升。京畿道也上升了0.21%，水原上升0.40%，创下最高水平的上升率。

加之贷款利率的上升，家计的还款负担也在增加。8月份预金银行的新增住宅担保贷款平均利率为年4.66%，实现了连续4个月上升，达到2022年11月以来的最高水平。

按年4.66%的利率贷款2亿元计算，每月仅利息就约为78万元。若加上本金偿还，月均负担额则更大。对于居住费和养育费支出集中的30、40代家计来说，这无疑是一笔不小的负担。

不过最近新增贷款规模由于监管影响有所下降。今年第二季度按借款人计算的新增住宅担保贷款平均发放额为2亿829万元，较上一季度减少了2110万元。金融当局发布的9月全体金融机构家计贷款也较上月减少了2.2万亿元。但同期住宅担保贷款增加了3.3万亿元，住房相关债务的累积负担仍然存在。

文进锡议员表示，"债务集中在购置住房和养育子女的时期，这样的结构可能导致利率负担转化为消费萎缩，应当关注各年龄段的偿还能力，制定家计债务管理对策"。